Es compleixen ara 20 anys de la creaci\u00f3 de EFPA Espanya com a iniciativa d’un conjunt de professionals vinculats a la formaci\u00f3 i a l’assessorament financer. Una manera magn\u00edfica de commemorar aquesta efem\u00e8ride ser\u00e0 a EFPA Congress 20 que s’anava celebrar a Madrid a l’abril d’enguany, inicialment ajornat a octubre i finalment traslladat a l’abril de 2021, de manera semblant a com s’ha fet amb els Jocs Ol\u00edmpics de T\u00f2quio 2020 que tamb\u00e9 se celebraran l’any 2021, per\u00f2 mantenint el referent de 2020.<\/p>\n
\u00d2bviament aquests canvis de dates s\u00f3n conseq\u00fc\u00e8ncia del COVID-19, que ha fet que l’any 2020 amb aquests quatre guarismes matem\u00e0ticament agradables en iniciar l’any, sigui inevitablement recordat per la pand\u00e8mia, i tant de bo que aquest record estigui estrictament vinculat a l’any 2020 i no h\u00e0gim d’ampliar-lo als propers anys. Sense intenci\u00f3 de caure en la frivolitat i sent respectu\u00f3s amb les m\u00faltiples trag\u00e8dies personals que hi ha i hi haur\u00e0 darrere de la pand\u00e8mia, recomanaria que per a endolcir aquest record de 2020 recorrem a la m\u00fasica i al LP de 1985 \u201c20\/20\u201d de Georges Benson, on el veter\u00e0 cantant i guitarrista de Pittsburg, que encara actua a Espanya cada any, delecta amb 10 can\u00e7ons antol\u00f2giques.<\/p>\n
<\/p>\n
Tamb\u00e9 es compleixen aquest juliol els 10 anys de l’examen de la primera promoci\u00f3 de EFP (European Financial Planner<\/i>) realitzat a Barcelona. Es tracta de l’acreditaci\u00f3 que se situa en la c\u00faspide de la pir\u00e0mide de les certificacions de EFPA Espa\u00f1a, per sobre de EIA, EIP i EFA. No \u00e9s una acreditaci\u00f3 normativament obligat\u00f2ria per a complir amb les exig\u00e8ncies de MIFID II, sent per aix\u00f2 una certificaci\u00f3 volunt\u00e0riament obtinguda per l’acreditat, o proposta des de les institucions als seus treballadors o col\u00b7laboradors com a meritori reconeixement professional.<\/p>\n
La planificaci\u00f3 financera \u00e9s un conjunt d’activitats de car\u00e0cter organitzatiu, perqu\u00e8 planificar \u00e9s organitzar, i organitzar sol ser el contrari d’improvisar. En pretendre que la planificaci\u00f3 sigui integral, han de fixar-se objectius, terminis, pressupostos, aix\u00ed com mesurament i control de les decisions preses i resultats obtinguts.<\/p>\n
Sense voler ser exhaustiu, la planificaci\u00f3 financera se situa en els seg\u00fcents \u00e0mbits generals i espec\u00edfics:<\/p>\n
\u2022 Gesti\u00f3 integral del conjunt d’objectius de la planificaci\u00f3 financera.
\n\u2022 Disseny d’inversions financeres i immobili\u00e0ries en el context adequat del binomi rendibilitat-risc segons perfils inversors.
\n\u2022 Planificaci\u00f3 de la jubilaci\u00f3 i de possibles canvis professionals.
\n\u2022 Planificaci\u00f3 fiscal integral.
\n\u2022 Optimitzaci\u00f3 de la planificaci\u00f3 success\u00f2ria.
\n\u2022 Serveis de protocol familiar en un context empresarial.
\n\u2022 Naixement de fills, estudis o viatges per a diferents components de la fam\u00edlia.
\n\u2022 Planificaci\u00f3 asseguradora.
\n\u2022 Planificaci\u00f3 matrimonial i assumpci\u00f3 d’eventuals situacions de divorci.
\n\u2022 Planificaci\u00f3 de la salut i cobertura m\u00e8dica.
\n\u2022 Compliment d’objectius espec\u00edfics de car\u00e0cter econ\u00f2mic, patrimonial i log\u00edstic.<\/p>\n
Al tancament de 2019, la CNMV informava que a Espanya hi havia aproximadament 60.000 professionals que posse\u00efen diferents acreditacions en compliment de MIFID II, dels quals prop de 32.000 ho eren a trav\u00e9s de EFPA Espa\u00f1a i d’ells 730 posse\u00efen l’acreditaci\u00f3 EFP (European Financial Planner). I \u00e9s precisament aquesta xifra de EFPs, encara baixa respecte al total d’acreditats en altres certificacions financeres, a causa de la dificultat i rigor de l’acreditaci\u00f3 i per ser m\u00e9s nova, que posa de manifest el seu potencial creixement en un context de millora formativa i cerca de l’excel\u00b7l\u00e8ncia professional.<\/p>\n
La planificaci\u00f3 financera sol desenvolupar-se a trav\u00e9s de les seg\u00fcents organitzacions:<\/p>\n
\u2022 Departaments de banca personal i banca privada d’entitats financeres.
\n\u2022 Empreses d’assessorament financer (EAF).
\n\u2022 Serveis de family office integrats en organitzacions jur\u00eddiques o de consultoria.<\/p>\n
Des de fa anys sona molt la percepci\u00f3 repetitiva que -la banca es troba en una situaci\u00f3 d’important i permanent transformaci\u00f3-, la qual cosa \u00e9s una veritat inq\u00fcestionable. En els \u00faltims anys s’han observat reduccions molt importants dels marges d’intermediaci\u00f3, resultats reveladors de xifres baixes de ROA i ROE, context de gran dificultat per a manejar balan\u00e7os amb actius i passius a tipus d’inter\u00e8s molt baixos i fins i tot negatius i, en definitiva, aix\u00f2 s’ha tradu\u00eft en reducci\u00f3 d’efectius laborals i tancament d’oficines, acompanyat d’importants millores tecnol\u00f2giques. I precisament per aix\u00f2, el servei de qualitat diferenciada que es pot oferir en l’\u00e0mbit de la planificaci\u00f3 financera continuar\u00e0 sent un factor demandant de professionals altament qualificats, ja sigui a trav\u00e9s de les institucions financeres actuals o amb l’aparici\u00f3 de nous participants en el negoci, com poden ser institucions que irrompin des del sector tecnol\u00f2gic i amb abundants recursos financers, sense oblidar a les companyies que desenvolupen programari aplicable a la planificaci\u00f3 financera i a empreses oferents de determinats serveis fintech.<\/p>\n
La planificaci\u00f3 financera \u00e9s una professi\u00f3 de present, per\u00f2 sens dubte tamb\u00e9 \u00e9s una professi\u00f3 de futur, totalment adequada per a professionals amb ambici\u00f3 leg\u00edtima de desenvolupar noves activitats d’assessoria i planificaci\u00f3 de prestacions molt qualificades, i per descomptat amb la certificaci\u00f3 acreditativa d’aquestes qualitats.<\/p>\n
Pablo Larraga – EFP per EFPA Espanya (1r promoci\u00f3) i Director del M\u00e0ster en Finances de IEF<\/i><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Es compleixen ara 20 anys de la creaci\u00f3 de EFPA Espanya com a iniciativa d’un conjunt de professionals vinculats a la formaci\u00f3 i a l’assessorament financer. Una manera magn\u00edfica de commemorar aquesta efem\u00e8ride ser\u00e0 a EFPA Congress 20 que s’anava celebrar a Madrid a l’abril d’enguany, inicialment ajornat a octubre i finalment traslladat a l’abril […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":424,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[100],"tags":[],"class_list":["post-12729","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-informacio-ief"],"acf":[],"yoast_head":"\n