Presentación del Tercer Barómetro Empresarial de Fintech y financiación alternativa

• Ante una coyuntura de alzas de tipos de interés, la financiación alternativa ganará cuota de crédito a la banca tradicional por su mayor diversificación
• El factoring, el renting y lo leasing son las líneas de financiación alternativa más utilizadas por las empresas
• El Barómetro identifica un incremento del conocimiento del fintech, puesto que una de cada dos empresas saben el que es y lo utilizan, principalmente, por el anticipo de facturas y lo crowdlending
• El 43% de las empresas han destacado los conocimientos sobre sostenibilidad y ESG como una capacidad necesaria para los directores financieros

Barcelona, 08 de febrero de 2023.- El Instituto de Estudios Financieros (IEF), con la colaboración de la consultoría financiera Altria Corpo, ha presentado los resultados del Tercer Barómetro Empresarial de Fintech y Financiación alternativa. En el estudio se destaca la importante mejora en el conocimiento de financiación alternativa (del 67% del 1.º Barómetro al 85% del 3.º) y de proveedores de fintech (del 34% al 52%).

Eloi Noya, director general de Altria Corpo: “las empresas continúan teniendo muchos problemas en la hora de conseguir crédito bancario y opinan que las entidades financieras no se movilizarán en los próximos 12 meses para aumentar el crédito. En cambio, confían que la financiación alternativa sí que se movilizará para compensar la falta de crédito bancario”.

La coyuntura económica ha obligado los bancos centrales a aumentar, de manera progresiva, los tipos de interés para poder hacer frente a la inflación. En este contexto, la opinión mayoritaria de los encuestados es que la financiación alternativa también tendrá que subir los tipos, pero que puede ser una buena oportunidad para ganar cuota de crédito ante la banca tradicional por su mayor diversificación.

La financiación alternativa tiene unas ventajas respecto de la financiación bancaria tradicional. En este sentido, las empresas valoran la flexibilidad en los plazos y las menores garantías, mientras que los financiadores alternativos encuentran la diversificación de riesgos y la flexibilidad de plazos como los principales beneficios.

En relación con las líneas de financiación alternativa, el 56% de las empresas ha reconocido que han utilizado estos servicios, siente el factoring, el renting y lo leasing de entidades no bancarias las más utilizadas con un 35% del total de la muestra. Además de esto, los servicios de fintech han sido usados por un 25% de las empresas encuestadas, siente el anticipo de facturas, con un 9%, y lo crowdlending, con un 8%, los otros servicios más utilizados en financiación alternativa.

En este tercer Barómetro se ha añadido una pregunta, para las empresas, sobre las capacidades necesarias que tienen que tener los responsables financieros. A las respuestas destacan calidades como la dirección estratégica, el conocimiento de la financiación alternativa, la digitalización o la automatización de procesos. Por otro lado, también hay que poner énfasis que el 43% de las empresas han destacado los conocimientos sobre sostenibilidad y ESG, es decir, sobre criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo, como una capacidad necesaria actualmente por los directores financieros.

Ferran Teixes, director general de IEF destaca “los datos del Barómetro son muy interesantes en la hora de tener una visión de la relación entre los diferentes actores del mercado de la financiación empresarial. Cuenta tanto con los actores tradicionales como con los nueces”.

Finalmente, el retraso de los Fondos Next Generation EU pueden ser una buena noticia para generar más demasiado crediticia a favor de las micro y pequeñas empresas. Principalmente, porque estas están teniendo más tiempo para preparar la documentación, siguiendo los procedimientos, y así acceder a los fondos europeos, justo cuando la contracción económica puede hacer más necesario el impulso que darán estos recursos a la actividad económica.

¿Qué es el fintech?
La financiación alternativa cubre una amplia variedad de instrumentos de financiación no bancaria, entre ellos el fondo de deuda privada, factoring, renting y leasing o plataformas de crowdlending. Cuando esta financiación alternativa se realiza a través de plataformas tecnológicas se llama fintech.

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