Presentació del Tercer Baròmetre Empresarial de Fintech i finançament alternatiu

• Davant d’una conjuntura d’alces de tipus d’interès, el finançament alternatiu guanyarà quota de crèdit a la banca tradicional per la seva major diversificació
• El factoring, el renting i el leasing són les línies de finançament alternatiu més utilitzades per les empreses
• El Baròmetre identifica un increment del coneixement del fintech, ja que una de cada dues empreses saben el que és i l’utilitzen, principalment, per la bestreta de factures i el crowdlending
• El 43% de les empreses han destacat els coneixements sobre sostenibilitat i ESG com una capacitat necessària per als directors financers

Barcelona, 08 de febrer de 2023.- L’Institut d’Estudis Financers (IEF), amb la col·laboració de la consultoria financera Altria Corpo, ha presentat els resultats del Tercer Baròmetre Empresarial de Fintech i Finançament alternatiu. A l’estudi es destaca la important millora en el coneixement de finançament alternatiu (del 67% del 1r Baròmetre al 85% del 3r) i de proveïdors de fintech (del 34% al 52%).

Eloi Noya, director general d’Altria Corpo: “les empreses continuen tenint molts problemes a l’hora d’aconseguir crèdit bancari i opinen que les entitats financeres no es mobilitzaran en els propers 12 mesos per augmentar el crèdit. En canvi, confien que el finançament alternatiu sí que es mobilitzarà per compensar la falta de crèdit bancari”.

La conjuntura econòmica ha obligat els bancs centrals a augmentar, de manera progressiva, els tipus d’interès per poder fer front a la inflació. En aquest context, l’opinió majoritària dels enquestats és que el finançament alternatiu també haurà d’apujar els tipus, però que pot ser una bona oportunitat per guanyar quota de crèdit davant la banca tradicional per la seva major diversificació.

El finançament alternatiu té uns avantatges respecte del finançament bancari tradicional. En aquest sentit, les empreses valoren la flexibilitat en els terminis i les menors garanties, mentre que els finançadors alternatius troben la diversificació de riscos i la flexibilitat de terminis com els principals beneficis.

En relació amb les línies de finançament alternatiu, el 56% de les empreses ha reconegut que han utilitzat aquests serveis, sent el factoring, el renting i el leasing d’entitats no bancàries les més utilitzades amb un 35% del total de la mostra. A banda d’això, els serveis de fintech han estat usats per un 25% de les empreses enquestades, sent la bestreta de factures, amb un 9%, i el crowdlending, amb un 8%, els altres serveis més utilitzats en finançament alternatiu.

En aquest tercer Baròmetre s’ha afegit una pregunta, per a les empreses, sobre les capacitats necessàries que han de tenir els responsables financers. A les respostes destaquen qualitats com la direcció estratègica, el coneixement del finançament alternatiu, la digitalització o l’automatització de processos. D’altra banda, també cal posar èmfasi que el 43% de les empreses han destacat els coneixements sobre sostenibilitat i ESG, és a dir, sobre criteris ambientals, socials i de govern corporatiu, com una capacitat necessària actualment pels directors financers.

Ferran Teixes, director general d’IEF destaca “les dades del Baròmetre són molt interessants a l’hora de tenir una visió de la relació entre els diferents actors del mercat del finançament empresarial. Compta tant amb els actors tradicionals com amb els nous”.

Finalment, el retard dels Fons Next Generation EU poden ser una bona notícia per generar més massa creditícia a favor de les micro i petites empreses. Principalment, perquè aquestes estan tenint més temps per preparar la documentació, seguint els procediments, i així accedir als fons europeus, just quan la contracció econòmica pot fer més necessari l’impuls que donaran aquests recursos a l’activitat econòmica.

Què és el fintech?
El finançament alternatiu cobreix una àmplia varietat d’instruments de finançament no bancari, entre ells el fons de deute privat, factoring, renting i leasing o plataformes de crowdlending. Quan aquest finançament alternatiu es realitza a través de plataformes tecnològiques es diu fintech.

___

IEF, pioner en formació, divulgació i educació financera
Amb 32 anys de trajectòria, l’IEF ha realitzat activitats formatives en les quals han participat més de 120.000 professionals de tots els àmbits del sector financer. També ha participat en projectes de la Comissió Europea i és l’únic membre espanyol de l’Associació Europea d’Instituts de Formació Bancària (EBTN), que integra als 45 instituts de formació financera més prestigiosos de 32 països.

Des de l’any 2008, l’IEF desenvolupa projectes d’educació financera a nivell nacional i internacional, dirigits al conjunt de la societat. L’IEF és membre col·laborador del Pla d’Educació Financera promogut pel Banc d’Espanya i la CNMV, i altres fòrums internacionals com els impulsats per la INFE-OCDE, EBTN i CRES.

Altria Corpo, referent en l’assessorament de finançament per a empreses
Altria Corpo és una consultoria financera dedicada, principalment, a l’assessorament i obtenció de tot tipus de finançament empresarial, tant bancari com alternatiu. Amb 17 professionals provinents de la banca d’empreses i corporativa, té relació amb més de 180 proveïdors financers i des del 2014 ha assessorat més de 600 operacions per un volum superior als 400 milions d’euros.