Planificador financer: professió de present i de futur

Es compleixen ara 20 anys de la creació de EFPA Espanya com a iniciativa d’un conjunt de professionals vinculats a la formació i a l’assessorament financer. Una manera magnífica de commemorar aquesta efemèride serà a EFPA Congress 20 que s’anava celebrar a Madrid a l’abril d’enguany, inicialment ajornat a octubre i finalment traslladat a l’abril de 2021, de manera semblant a com s’ha fet amb els Jocs Olímpics de Tòquio 2020 que també se celebraran l’any 2021, però mantenint el referent de 2020.

Òbviament aquests canvis de dates són conseqüència del COVID-19, que ha fet que l’any 2020 amb aquests quatre guarismes matemàticament agradables en iniciar l’any, sigui inevitablement recordat per la pandèmia, i tant de bo que aquest record estigui estrictament vinculat a l’any 2020 i no hàgim d’ampliar-lo als propers anys. Sense intenció de caure en la frivolitat i sent respectuós amb les múltiples tragèdies personals que hi ha i hi haurà darrere de la pandèmia, recomanaria que per a endolcir aquest record de 2020 recorrem a la música i al LP de 1985 “20/20” de Georges Benson, on el veterà cantant i guitarrista de Pittsburg, que encara actua a Espanya cada any, delecta amb 10 cançons antològiques.

També es compleixen aquest juliol els 10 anys de l’examen de la primera promoció de EFP (European Financial Planner) realitzat a Barcelona. Es tracta de l’acreditació que se situa en la cúspide de la piràmide de les certificacions de EFPA España, per sobre de EIA, EIP i EFA. No és una acreditació normativament obligatòria per a complir amb les exigències de MIFID II, sent per això una certificació voluntàriament obtinguda per l’acreditat, o proposta des de les institucions als seus treballadors o col·laboradors com a meritori reconeixement professional.

La planificació financera és un conjunt d’activitats de caràcter organitzatiu, perquè planificar és organitzar, i organitzar sol ser el contrari d’improvisar. En pretendre que la planificació sigui integral, han de fixar-se objectius, terminis, pressupostos, així com mesurament i control de les decisions preses i resultats obtinguts.

Sense voler ser exhaustiu, la planificació financera se situa en els següents àmbits generals i específics:

• Gestió integral del conjunt d’objectius de la planificació financera.
• Disseny d’inversions financeres i immobiliàries en el context adequat del binomi rendibilitat-risc segons perfils inversors.
• Planificació de la jubilació i de possibles canvis professionals.
• Planificació fiscal integral.
• Optimització de la planificació successòria.
• Serveis de protocol familiar en un context empresarial.
• Naixement de fills, estudis o viatges per a diferents components de la família.
• Planificació asseguradora.
• Planificació matrimonial i assumpció d’eventuals situacions de divorci.
• Planificació de la salut i cobertura mèdica.
• Compliment d’objectius específics de caràcter econòmic, patrimonial i logístic.

Al tancament de 2019, la CNMV informava que a Espanya hi havia aproximadament 60.000 professionals que posseïen diferents acreditacions en compliment de MIFID II, dels quals prop de 32.000 ho eren a través de EFPA España i d’ells 730 posseïen l’acreditació EFP (European Financial Planner). I és precisament aquesta xifra de EFPs, encara baixa respecte al total d’acreditats en altres certificacions financeres, a causa de la dificultat i rigor de l’acreditació i per ser més nova, que posa de manifest el seu potencial creixement en un context de millora formativa i cerca de l’excel·lència professional.

La planificació financera sol desenvolupar-se a través de les següents organitzacions:

• Departaments de banca personal i banca privada d’entitats financeres.
• Empreses d’assessorament financer (EAF).
• Serveis de family office integrats en organitzacions jurídiques o de consultoria.

Des de fa anys sona molt la percepció repetitiva que -la banca es troba en una situació d’important i permanent transformació-, la qual cosa és una veritat inqüestionable. En els últims anys s’han observat reduccions molt importants dels marges d’intermediació, resultats reveladors de xifres baixes de ROA i ROE, context de gran dificultat per a manejar balanços amb actius i passius a tipus d’interès molt baixos i fins i tot negatius i, en definitiva, això s’ha traduït en reducció d’efectius laborals i tancament d’oficines, acompanyat d’importants millores tecnològiques. I precisament per això, el servei de qualitat diferenciada que es pot oferir en l’àmbit de la planificació financera continuarà sent un factor demandant de professionals altament qualificats, ja sigui a través de les institucions financeres actuals o amb l’aparició de nous participants en el negoci, com poden ser institucions que irrompin des del sector tecnològic i amb abundants recursos financers, sense oblidar a les companyies que desenvolupen programari aplicable a la planificació financera i a empreses oferents de determinats serveis fintech.

La planificació financera és una professió de present, però sens dubte també és una professió de futur, totalment adequada per a professionals amb ambició legítima de desenvolupar noves activitats d’assessoria i planificació de prestacions molt qualificades, i per descomptat amb la certificació acreditativa d’aquestes qualitats.

Pablo Larraga – EFP per EFPA Espanya (1r promoció) i Director del Màster en Finances de IEF